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【本報台北訊】詐騙手法不斷翻新,銀行App也從單純的交易工具,進一步變身「防詐守門員」。台北富邦、中國信託、玉山及國泰世華等銀行陸續將防詐機制直接嵌入App,從轉帳前辨識風險、交易中即時示警,到發現受騙後一鍵鎖定帳戶,甚至運用AI辨識高風險帳戶、異常刷卡行為,讓防詐從過去事後通知,進一步提前到交易發生的關鍵時刻。
北富銀將「鷹眼模型」對警示帳戶及高風險交易的辨識能力導入Fubon+,當客戶嘗試轉帳至系統監控的高風險帳戶,App會立即跳出警示,提醒再次確認交易資訊;針對「解除分期付款」等常見詐騙劇本,也建立專屬預警機制。此外,客戶輸入轉入帳號後,無論本行或他行帳戶,系統都會即時顯示轉入戶名,讓客戶先確認收款人身分再匯款。
防釣魚簡訊 推收件匣供確認
國泰世華則從預防與阻斷兩端強化CUBE App安全防護。除了「卡片安全鎖」可由客戶自行限制信用卡、簽帳金融卡的交易時間、地區、類型及單筆金額,也針對常見釣魚簡訊推出「簡訊收件匣」,客戶收到不確定是否由銀行發出的訊息時,可直接回到CUBE App確認是否為官方簡訊。
中信銀行則以「身分驗證與交易安控」及「跨通路智慧聯防」為核心,整合行動銀行、網路銀行、ATM及客服等交易與風險訊號,再透過大數據與AI提高異常交易辨識能力。值得注意的是,若客戶使用App轉帳時正處於通話狀態,系統會主動提醒是否正在依他人指示操作。
若發現自己可能已經受騙,App也開始搶救「黃金時間」。玉山銀行將帳戶控制權交到客戶手中,「帳戶交易控管」讓客戶懷疑遭詐或發現異常金流時,可透過行動銀行App一鍵自主鎖定新台幣、外幣帳戶,或解綁電子支付錢包,第一時間阻斷資金外流。
帳戶安全健檢 嵌進App
刷卡防詐方面,玉山Wallet的「刷上安全確認」運用AI模型即時監控可疑交易,偵測到異常刷卡行為時即發送通知,客戶也能直接在App回報有問題的交易;若發現疑似非本人交易,可在該筆交易授權成功後24小時內一鍵申請冒用交易。
詐騙不一定從轉帳那一刻才開始,偽冒銀行簡訊、帳號密碼外洩、異常登入,甚至無卡提款資訊遭取得,都可能成為資金風險的開端。銀行因此將防線往前拉,除了在交易當下攔詐,也把「帳戶安全管理」搬進App,從安全健檢、海外IP登入通知、官方資訊辨識到無卡提款防護,讓客戶在沒有進行交易時,也能隨時檢查自己的帳戶安全。
國泰世華CUBE App推出「帳戶安全健檢」,從登入安全、交易安全、個資安全及系統安全4大層面,讓客戶一次掌握帳戶防護狀態。健檢涵蓋登入2步驟驗證、FIDO快速登入、裝置綁定、交易認證碼、人臉辨識驗證、交易推播通知,以及Email、手機號碼、App版本與手機作業系統等共10項重要安全設定,客戶可依照清單逐項檢查及完成設定。
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